Кредитная история – это информация о дисциплине погашения займов, которая есть у каждого человека, однажды пользовавшегося кредитными услугами. Однако в базах не содержится информация о кредитах, взятых ранее 2009 года, поскольку деятельность таких организаций регулируется законом «Об организации формирования и обращения кредитных историй», который был опубликован 4 марта 2009 года.
Если вы захотите ознакомиться со своей кредитной историей, вы найдете в ней не только непосредственно данные о ссудах, но и сможете узнать, какая компания и когда обращалась за этой информацией о вас. Кредитной историей может интересоваться не только банк или МФО, это могут быть и работодатели, особенно в финансовой отрасли, а также компании, которые хотят вам что-либо предложить или продать. Информация о банкротстве и судебных решениях также будет храниться в кредитной истории.
Что такое плохая кредитная история?
Плохая кредитная история – это наличие большого количества просроченных платежей. Например, если вы отложили обязательный платеж по карте на срок более тридцати дней (зависит от конкретной кредитной программы).
То, как долго кредитная история, зависит от конкретного бюро. Например, УБКИ сообщает цифру в 10 лет с момента выполнения обязательств по тому или иному займу. Однако это не значит, что такую кредитную историю нельзя исправить. Если вы очень хотите исправить свою кредитную историю, в этом вам могут помочь небольшие краткосрочные кредиты в МФО, поскольку микрокредитные сервисы выдают кредиты даже людям с низким кредитным рейтингом.
Это одна из основных причин, которая мотивирует банк отказать в выдаче кредита. Однако это не значит, что вам больше не доступен ни один вид кредитования. Вы все равно можно взять кредит, и для этого есть как минимум три варианта:
1. Микрокредитным финансовый сервис. Здесь можно получить кредит в размере от 500 до 15000 гривен под 1-2% ежедневно. Потребуется только паспорт и ИНН.
2. Ломбард. Можно получить деньги под залог ценной вещи (золота, техники), однако вы рискуете лишиться ценности в случае невозможности вовремя вернуть деньги.
3. Займы у частных лиц. Частные лица вряд ли будут интересоваться кредитной историей, нужно будет только составить расписку у нотариуса, предоставив паспорт.
Почему обращение в МФО – удобнее?
Микрокредитные сервисы, как и банки, тоже проверяют кредитную историю своих заемщиков, однако их не пугает низкий рейтинг, но все же одно условие есть – не должно быть просрочек по другим кредитам, открытым у клиента в момент обращения в МФО. Если с этим все в порядке, получить кредит на карту с плохой кредитной историей не будет сложной задачей, тем более что обращение в МФО предлагает ряд удобных условий сотрудничества:
– кредит можно оформить онлайн на карту или получить деньги наличными в отделении, если у компании есть физические офисы. Это делается очень быстро и редко занимает больше получаса;
– кредит можно продлевать неограниченное количество раз, оплачивая проценты и комиссию за продление;
– досрочное или частичное погашение без штрафных санкций и с пересчетом процентной ставки;
– микрокредит – это возможность улучшить рейтинг, поскольку МФО передают данные о дисциплине погашения займов в УБКИ;
– минимум документов. Для оформления займа нужны только паспорт, ИНН и банковская карта, если кредит оформляется онлайн.
МФО довольно лояльны к своим клиентам, однако свои риски они страхуют довольно высокой процентной ставкой, которая может достигать 2-3%, начисляемых ежедневно. Поэтому выбирая микрокредитный сервис, стоит обратить внимание на все условия, которые он предлагает.
Кредит на карту с плохой кредитной историей от Dinero
Примером одной из компаний с лояльными условиями является Dinero. Помимо того, что здесь можно оформить кредит с плохой кредитной историей, сервис предлагает еще ряд важных преимуществ:
- кредит до 10000 гривен под 0% – для всех новых клиентов;
- повторные кредиты под 0,49% – самый низкий процент в Украине;
- участие в регулярных розыгрышах ценных призов.
Кредитная компания Dinero работает онлайн, поэтому вы можете подавать заявки на микрозайм в любое удобное время и в любом удобном месте. Потребуется только паспорт, ИНН и банковская карта.
Что делать, если даже МФО отказало в кредите?
Причиной отказа в выдаче займа в МФО могут быть ошибки при заполнении анкеты, использование чужой банковской карты, а также наличие просрочек по кредитам, которые открыты в момент оформления нового микрозайма.
Если вы уверены, что просрочек у вас нет, стоит проверить свою кредитную историю, поскольку в нее могли прокрасться ошибки. Существует также мнение, что некоторые банки специально портили своим клиентам кредитные истории, чтобы тем могли брать новые кредиты только у них. Однако насколько эта информация правдива, сказать точно нельзя. Ошибочные сведения в кредитной истории могут появляться по причине человеческого фактора или технического сбоя.
Каждый человек имеет право раз в год получить кредитную историю совершенно бесплатно. Это можно сделать, например, с помощью УБКИ – на сайте бюро есть информация о том, как получить отчет. Получить кредитную историю онлайн можно и с помощью Приват24, однако эта услуга платная.
Кредитная история должна быть точной, ведь от этого зависит репутация человека и возможность получать те или иные финансовые услуги. Если ваша кредитная история содержит ошибки, и вы уверены в своей правоте, вы сможете это исправить.
Если вы нашли какие-либо ошибки в кредитной истории, обратитесь в тот сервис или банк, который их допустил. Чтобы доказать свою правоту, потребуется предоставить квитанции или выписки из архива платежей вашей карты, если вы перечисляли деньги на погашение кредита с нее, однако банк может найти данные и самостоятельно. После того, как ошибки будут исправлены, вы сможете повторно подавать заявки на микрокредиты.
